Credite verzi

Ce reprezintă acest produs?

Instrumentul financiar de Sustenabilitate este un produs de garantare de tip garanții de portofoliu (RRF Sustainability Portfolio), ce se subscrie pilonului de instrumente financiare din cadrul PNRR şi vizează sprijinirea adaptării companiilor şi proceselor de business la schimbările climatice și tranziția verde, cu impact major asupra calităţii vieţii și contribuind semnificativ la obiectivul Uniunii Europene de atingere a neutralității climatice până în anul 2050.

Obiectivele atinse prin intermediul acestui instrument financiar

sprijinirea investițiilor care contribuie la transformarea ecologică și durabilă a economiei, facilitând accesul beneficiarilor eligibili la finanțare bancară;

sprijinirea investițiilor care vizează îmbunătățirea accesibilității serviciilor, produselor și infrastructurii și dezvoltării tehnologiilor de asistență, precum și adaptarea infrastructurii întreprinderilor care să faciliteze accesul clienților și angajaților cu dizabilități și/sau funcționalitate deficitară.

Cui ne adresăm?

Beneficiarii eligibili

IMM-uri

Întreprinderi mici cu capitalizare de piață medie (întreprinderi care dețin mai puțin de 500 de angajați cu normă întreagă dar care nu sunt IMM-uri)

Și care:

Se încadrează în categoria Întreprinderi Durabile
sau

Contractează un credit de investiții în scopul implementării unui proiect ce se încadrează în unul din următoarele categorii:

a) Investiții verzi

(atenuare schimbări climatice, adaptare la schimbările climatice, tranziția la economia circulară, investiții legate de impactul asupra mediului și managementul durabil al resurselor naturale, protecția și refacerea biodiversității și ecosistemelor)

b) Investiții verzi în agricultură și silvicultură

c) Investiții în servicii de accesibilitate socială

Regăsiți descrise mai jos detalii referitoare la beneficiarii eigibili și destinațiile permise ale creditelor:

Întreprinderea Sustenabilă

este întreprinderea care la data solicitării creditului îndeplinește unul dintre următoarele criterii:

A primit în ultimii 3 ani un premiu, un grant sau o finanțare pentru tehnologie „verde” de la o instituție/organism/schemă de sprijin UE/națională dintr-o listă predefinită, iar scopul creditului este de a menține sau dezvolta în continuare activitatea companiei;

A înregistrat în ultimii 3 ani, cel puțin o tehnologie din surse regenerabile sau legată de tehnologii curate sau alt drept de tehnologie relevantă cu privire la durabilitatea climei și a mediului, iar scopul creditului este de a permite, direct sau indirect, acest drept de tehnologie;

A înregistrat o etichetă ecologică (eco-label) dintr-o schemă de etichetare de mediu a UE, națională sau internațională dintr-o listă predefinită iar scopul creditului este acela de a menține sau dezvolta în continuare activități conexe ale companiei;

Activitatea sa principală se încadrează în una sau mai multe dintre activitățile ecologice, așa cum sunt acestea definite în Anexa 2.2 - Use Case Document cu condiția ca veniturile obținute de companie din aceste activități să reprezinte cel puțin 90% din cifra de afaceri;

A încorporat în modelul său de business practici „verzi” cu impact pozitiv asupra climei și asupra mediului înconjurător;

A fost acreditat cu un certificat de mediu, dintr-o listă predefinită, valabilă la momentul depunerii cererii de credit.

IMM-uri și întreprinderi mici cu capitalizare de piață medie

care dezvoltă un proiect de investiții ce se încadrează în următoarele criterii la momentul acordării creditului:

A) Investiții verzi

Atenuarea schimbărilor climatice

(a) Energie regenerabilă („ER”): Investiții în proiecte ER, producție și/sau transport de ER, soluții de stocare a energiei electrice ER, sisteme de încălzire și/sau răcire ER, producție de produse, componente și utilaje pentru ER;

(b) Clădiri ecologice și eficiente energetic – comerciale: investiții în construcția sau renovarea clădirilor comerciale, având ca rezultat obținerea unei performanțe energetice minime calificate sau atingerea pragurilor minime;

(c) Clădiri ecologice și eficiente energetic – rezidențiale: investiții în renovarea clădirilor rezidențiale, având ca rezultat obținerea unei performanțe energetice minime calificate sau atingerea pragurilor minime;

(d) Măsuri de eficiență energetică industrială, respectiv:

Măsuri standardizate de eficiență energetică (dintr-o listă predefinită)
Tehnologie, echipamente, utilaje care reduc semnificativ consumul de energie/emisiile de Gaze cu Efect de Seră („GES”) – inclusiv înlocuirile;

(e) Mobilitate cu emisii zero: investiții în active de transport cu emisii zero, în reînnoirea și retehnologizarea/adaptarea activilor de transport la un mod de funcționare cu emisii zero și infrastructura pentru vehicule și nave cu zero emisii;

(f) Tehnologie ecologică a comunicațiilor informaționale: dezvoltarea sau adoptarea tehnologiei informaționale ecologice și a soluțiilor, instrumentelor, echipamentelor și aplicațiilor digitale care permit o scădere a consumului de energie/emisii de poluanți sau contribuie la obiectivele de atenuare a schimbărilor climatice.

Atenuarea schimbărilor climatice

Reziliența climatică: investiții care conduc la o mai mare reziliență a companiei și teritoriului împotriva schimbărilor climatice și evenimentelor legate de climă și/sau reducerea vulnerabilității sectorului agricol față de climă

Tranziția spre economie circulară

a. Utilizarea durabilă a materialelor

Investiții care contribuie la tranziția circulară permițând reducerea utilizării materiilor prime și/sau utilizarea într-o proporție mai mare a materialelor secundare în comparație cu practica existentă sau
Investiții în activități care sunt esențiale pentru economisirea netă a resurselor prin activități de reutilizare, reparare, recondiționare, remanufacturare, reutilizare sau reciclare;

b. Reducerea deșeurilor, colectarea: Investiții în colectarea separată a deșeurilor, produselor redundante, pieselor, materialelor și reziduurilor pentru a permite reciclarea, reutilizarea, recuperarea și/sau valorificarea de înalta calitate;

c. Produs ca serviciu, modele de reutilizare și partajare care permit strategii de economie circulară: modele de produs ca serviciu, reutilizare și partajare bazate, printre altele, pe scheme de închiriere, plată în funcție de utilizare, abonament, scheme de returnare garanție, care facilitează economia circulară;

d. Sisteme TIC ecologice: investiții în dezvoltarea/implementarea de instrumente, aplicații și servicii care permit modele de afaceri ale economiei circulare

Resurse de apă

Investiții în managementul și eficiența resurselor de apă și în tehnologiile conexe acestora

Prevenirea și controlul poluării

Investiții în reducerea, controlul și prevenirea emisiilor poluante în aer și reducerea zgomotului

Protecția și restaurarea biodiversității și ecosistemelor

Investiții în soluții „nature based” sau finanțarea întreprinderilor care operează în sectoare care oferă soluții „nature based”

Nota: Soluțiile „nature based” sunt definite ca soluții care sunt inspirate și sprijinite de natură, sunt rentabile, oferă simultan beneficii de mediu, sociale și economice și ajută la creșterea rezilienței. Soluțiile „nature based” sprijină biodiversitatea și oferă suport în furnizarea unei game de servicii ecosistemice.

B) Investiții verzi în agricultură și silvicultură

Păduri sustenabile și alte investiții de atenuare a schimbărilor climatice: investiții în împădurire, reîmpădurire, reabilitare/restaurare a pădurilor, inclusiv echipamentele aferente, management durabil al pădurilor

Investiții în dezvoltarea sau adoptarea de practici agricole sustenabile și ecologice: investiții în producția agricolă primară durabilă și/sau organică nouă sau existentă, în cazul în care astfel de investiții nu conduc la conversia, fragmentarea sau intensificarea utilizării habitatelor naturale (în special zonele cu valoare ridicată a biodiversității)

C) Investiții în servicii de accesibilitate socială

Investiții ce vizează îmbunătățirea accesibilității serviciilor, produselor și infrastructurilor și dezvoltarea tehnologiilor de asistență pentru a face organizația și sediile sale accesibile pentru clienții și angajații cu dizabilități și/sau funcționalități deficitare

Produse de finanțare

Garanția FEI

procent de garantare: minmum 30% și maximum 70% din valoarea creditelor acordate beneficiarilor eligibili

Produse de finanțare BRD, în cadrul Programului Sustenabilitate

Tipurile de finanțări permise sunt credite noi pentru finanțarea capital de lucru (doar pentru Întrepriderile Sustenabile) și credite de investiții

Facilitățile de credit ce pot fi acordate în cadrul Programului Sustenabilitate sunt:

Linia de credit

Credit pentru capital de lucru

Capital de lucru conversie linie de credit

Credit de investiții, cu un avans de minimum 10% Surse proprii

Tenor/ Maturitate

a) Credite revolving

Perioada minimă: 12 luni

Perioada maximă: 48 luni (inclusiv prelungire)

b) Credite non-revolving

Perioada minimă: 36 luni

Perioada minimă: 180 luni

Moneda

RON sau EUR

Valoarea maximă a creditelor

A) ref. Beneficiari IMM

Pentru creditele dedicate finanțării activității curente (doar pentru Întreprinderile Sustenabile)

Maximum 100% necesarul de capital de lucru estimat, ajustat cu fonduri deja atrase de către companie pentru finanțarea activității sale operaționale, fără a depăși limita maximă de 37.5 M RON/7.5 M EUR

Pentru creditele de investiții

Maximum 90% din valoarea proiectului (fără TVA) , fără a depăși limita maximă de 37.5 M RON/7.5M EUR

IMPORTANT: Clienții eligibili pot beneficia de unul sau mai multe credite, valoarea totală a facilităților acordate unui client, calculate la nivel de grup, nu poate depăși suma de 7,500,000 EUR (pentru creditele acordate în Euro), respectiv suma de 37.5 M RON (pentru creditele acordate în Lei)

B) ref. Întreprinderile mici cu capitalizare de piața medie

valoarea cumulată a creditelor acordate în cadrul acestui Program și orice alt credit acordat de Bancă sau altă entitate și care beneficiază de sprijin InvestEU, conform Declarației pe proprie răspundere privind limita de expunere (Obligor Limit) nu va depăși suma de 7,500,000 EUR (sau, în cazul în care creditul este acordat în LEI, o sumă echivalentă în LEI determinată la cursul de schimb de la data intrării în vigoare a Acordului de garantare)

Perioada de grație - implementarea proiectului de investiții

va fi în funcție de obiectivul investiției, respectiv:

pentru construcția de imobile: maximum 12 luni, excepție pentru proiectele de investiții complexe care necesită o perioadă de timp mai lunga de execuție și atingerea parametrilor proiectați și pentru care se poate acorda grație maximum 24 de luni, însă nu mai mult de 2 luni peste perioada prevazută în contractul de execuție

pentru finalizare/modernizare/renovare/extindere: fără perioada de grație

Se aplică doar la ratele de principal, dobânzile și comisioanele se vor achita lunar

Costuri
avantajoase

Marja de dobândă redusă

Comision de garantare 0%

Garanții

Garanție FEI:

maximum 70% din valoarea creditelor acordate beneficiarilor eligibili

pentru creditele de investiții: suplimentar, garanții tip ipotecă pe conturi și fideiusiune/BLO

LOGO
(obligatoriu)